ऑनलाइन धोखाधड़ी को लेकर चिंतित ग्राहक, कितनी सुरक्षित है मोबाइल या नेट बैंकिंग, जानें बैंक विशेषज्ञ से

इंटनेट के युग में आज हर कोई मोबाइल या नेट बैंकिंग को इस्तेमाल कर रहा है। जैसे-जैसे ऑनलाइन ट्रांजैक्शन के साधन बढ़ रहे हैं वैसे-वैसे धोखाधड़ी के मामलों में भारी इजाफा हो रहा है। बीते कुछ समय में ऑनलाइन ठगी कै ग्राफ भी तेजी से बढ़ा है। आइए जानते हैं बैंक विशेषज्ञ सौमित्र सेन से कुछ सवालों के जवाब...

1. मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूं और तकनीक के बारे में बहुत अधिक जानकारी नहीं है। मैं ऑनलाइन धोखाधड़ी को लेकर चिंतित रहता हूं, क्या मोबाइल या नेट बैंकिंग सुरक्षित है? ऑनलाइन भुगतान करते समय मैं इस तरह की धोखाधड़ी से कैसे बच सकता हूं?

जवाबः साइबर धोखा-धड़ी के मामले बढ़ रहे हैं। हम समझते हैं कि ऑनलाइन सुरक्षा ग्राहकों के लिए एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है। हालांकि, आप आश्वस्त रहें कि मोबाइल और नेट बैंकिंग को आपके वित्तीय लेन-देन की सुरक्षा के लिए मजबूत सुरक्षा उपायों के साथ डिज़ाइन किया गया है। विशेषज्ञों की सलाह पर, सामान्य नियम के रूप में, अपने पासवर्ड को नियमित रूप से अपडेट करें। पासवर्ड में नंबर, लेटर, स्पेशल कैरेक्टर का इस्तेमाल करें।

फ़िशिंग प्रयासों का शिकार न बनें बैंक कर्मचारी आपसे कभी भी आपकी व्यक्तिगत जानकारी जैसे पिन या पासवर्ड नहीं मांगते हैं। संदिग्ध या अज्ञात लोगों द्वारा एसएमएस या ई-मेल पर भेजे गए लिंक पर क्लिक न करें। हमेशा याद रखें, यूपीअई से पैसे पाने के लिए आपको कभी भी पिन दर्ज करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसकी जगह, पिन की आवश्यकता केवल किसी व्यक्ति या दूकान को पैसे भेजने के लिए होती है।

हमेशा सतर्क रहें और अपने खाते पर नियमित रूप से नजर रखें। लेन-देन पूरा करने के बाद हमेशा मोबाइल/नेट बैंकिंग से लॉगआउट करें। साथ ही, अगर आप लंबे समय से अपने मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन का इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं, तो उसमें एनएफसी भुगतान को बंद रखें। साथ ही, इन सभी उपायों के अलावा, अगर आप पारंपरिक बैंकिंग पसंद करते हैं, तो आप हमेशा अपने बैंक की हेल्पलाइन पर कॉल करके या व्यक्तिगत बैंकिंग का उपयोग करके उनसे संपर्क कर सकते हैं।

2. मेरा बच्चा पढ़ाई के लिए अमेरिका जाने की योजना बना रहा है। मैं विदेश में पैसा कैसे भेज सकता हूं?

जवाबः विदेश पैसे भेजने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित उदारीकृत प्रेषण योजना (LRS) दिशा निर्देशों का पालन करना महत्वपूर्ण है। विकसित तकनीक के साथ, भारत निश्चित रूप से एक सीमा ही न दुनिया की ओर बढ़ रहा है, जिससे मनी ट्रांसफर के कई विकल्प उपलब्ध हैं।सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले मार्ग अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफर और फॉरेक्स कार्ड हैं। LRS के तहत, भारतीय व्यक्ति शिक्षा व्यय, करीबी रिश्तेदार के रख-रखाव, अवकाश यात्रा आदि के लिए प्रति वित्तीय वर्ष 250,000 अमेरिकी डॉलर विदेशी मुद्रा विदेश भेज सकते हैं। साथ ही, ऐसे प्रेषण करते समय आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध करना अनिवार्य है। अमेरिका में पढ़ाई करने की योजना बना रहे या अपनी शिक्षा जारी रखने के लिए पहले से ही अमेरिका में मौजूद बच्चे के लिए, भारतीय बैंक शिक्षा शुल्क के साथ-साथ दैनिक खर्चों को प्रबंधित करने के कई तरीके प्रदान कर सकते हैं।भारत में अपने मौजूदा बैंकों की मदद से, आप अपने बच्चे के अमेरिकी बैंक खाते में सीधे पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। इसी तरह, आप शिक्षा शुल्क के लिए संस्थान के अमेरिकी बैंक खाते में भी नाम, खाता संख्या और SWIFT/BIC कोड सहित लाभार्थी विवरण के साथ सीधे धन भेज सकते हैं। एक बार जब बैंक को सभी प्रासंगिक विवरण और भुगतान मिल जाता है, तो बैंक के ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म या शाखा के माध्यम से, बैंक अपनी उचित जांच पूरी करता है और वायर ट्रांसफ़र शुरू करता है। आमतौर पर लाभार्थी के खाते में धनराशि पहुंचने में 1 से 3 व्यावसायिक दिन लगते हैं।

दूसरा विकल्प फ़ॉरेक्स कार्ड या ट्रैवल कार्ड के माध्यम से धन का भुगतान करना है, जो एक प्रीपेड कार्ड है। यह आपको अमेरिकी डॉलर लोड करने की अनुमति देता है और इसका उपयोग अमेरिका में पढ़ने वाले आपके बच्चे द्वारा अपने खर्चों के लिए किया जा सकता है। यह क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है लेकिन कम खर्चीला है और डॉलर ले जाने का एक सुविधाजनक और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है।आप अपने बच्चे के विदेश जाने से पहले उसके लिए कार्ड खरीद सकते हैं और बैंक के ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए या बैंक शाखा में जाकर उसमें पैसे डाल सकते हैं। कुछ बेहतरीन फ़ॉरेक्स कार्ड बच्चे की शिक्षा यात्रा के दौरान वित्त पर लचीलापन और नियंत्रण प्रदान करते हैं। विभिन्न ऑनलाइन भुगतान सेवा प्रदाता और प्लेटफ़ॉर्म अंतर्राष्ट्रीय मनीट्रांसफ़र सेवा भी प्रदान करते हैं,  जिन्हें आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए विदेश में पैसे भेजने के लिए आज़मा सकते हैं। प्रतिस्पर्धी विनिमय दर और कम शुल्क वाले प्रतिष्ठित और विश्वसनीय सेवाप्रदाताओं को चुनना महत्वपूर्ण है। चाहे कोई भीतरी का चुना जाए, माता-पिता को सुरक्षा, तेज और प्रतिस्पर्धी विनिमय दर को प्राथमिकता देनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके बच्चे को आवश्यक धनराशि निर्बाधरूप से मिले। भारतीय बैंक आपके बच्चे की शिक्षा के लिए विदेश में पैसे भेजने के लिए सुविधाजनक और विश्वसनीय समाधान प्रदान करते हैं, जबकि नियामक आवश्यकताओं और दिशानिर्देशों का पालन करते हैं।

3. मैं अपने 20वें साल में हूं और बारिश के दिनों के लिए बचत करना चाहता हूं।मैं अपना आपातकालीन फंड कैसे बनाऊं और उसका प्रबंधन कैसे करूं?
जवाबः आपातकालीन फंड बनाना और उसका प्रबंधन करना एक विवेक पूर्णवित्तीय कदम है। आप अपने बचत खाते से जुड़ी एक दीर्घ कालिक सावधिजमा खोलने पर विचार कर सकते हैं। इसे अलग से रखा जा सकता है और एक नियमित निर्धारित अवधिपरब्याज आयप्राप्त कर सकते हैं। यह आपके फंड को सुरक्षित रखेगा, अनावश्यक व्यय से दूर रखेगा और जमा राशि पर ब्याज अर्जित करेगा। नए युग के उत्पादों और सेवाओं के साथ, सावधिजमा को बचत खाते सेल चीले ढंग से जोड़ा जा सकता है जो आपको किसी भीआपात स्थिति में अपने बचत खाते में नकदी निकालने की अनुमति देता है। आपका बैंक एक समग्र वित्तीय से वाप्रदान करता है, और इस लिए, अपने शाखा कर्मचारियों या रिलेशनमैनेजर से निवेश सलाह लेना समझदारी है।
आप अपने बचत खाते से मासिक आधार पर अपनी पसंद की कोई भी राशि स्वचालित रूप से काटने के लिए आवर्ती जमा भी सेट कर सकते हैं।यह न केवल आपके बचत खाते से एक निश्चितराशि आरक्षित करेगा बल्कि आप चुनी गई अवधि के लिए इस आरक्षित राशि पर ब्याज भी अर्जित करेंगे।

4. मेरा बेटा 22 साल का है और उसने अभी-अभी काम करना शुरू किया है।क्या फैमिली बैंकिंग अकाउंट का कोई विकल्प है? 
जवाबः अपने बच्चों को उनके करियर की शुरुआत में ही वित्तीय लेन-देन के बारे में बताना और सिखाना एक बढ़िया विचार है। आप अपने परिवार के हर सदस्य के लिए एक खाता खोल सकते हैं और उन्हें पारिवारिक बैंकिंग खातों के रूप में आपस में जोड़ सकते हैं। पारिवारिक बैंकिंग के तहत सभी खाताधारकों को समान लाभ मिलते हैं। औसत शेष राशि की आवश्यकता परिवार के सदस्यों के बीच विभाजित की जाती है ताकि आप एक खाते में या खातों के समूह में शेष राशि बनाए रख सकें।बैंक परिवार कार्यक्रम में सभी खाताधारकों को एक समर्पित रिलेशनशिप मैनेजर, एक अंतरराष्ट्रीय डेबिट कार्ड आदि जैसे अतिरिक्त लाभ भी दे सकते हैं। पारिवारिक बैंकिंग आपके और आपके परिवार के लिए आपकी समग्र वित्तीय स्थिति को समझना आसान बनाती है और फंड ट्रांसफर में आसानी प्रदान करती है।

5. मैंने हाल ही में अपना करियर शुरू किया है और कॉर्पोरेट जगत में आया हूं। टैक्स बचाने के लिए क्या विकल्प हैं? क्या फिक्स्ड डिपॉजिट से टैक्स बचाया जा सकता है?
जवाब: निवेश के मामले में टैक्स प्लानिंग के कई विकल्प हैं। इनमें से एक आम विकल्प टैक्स-सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) है। टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट, जिसे टैक्स-सेवर एफडी के नाम से भी जाना जाता है, को विशेष रूप से आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। टैक्स-सेविंग एफडी पर अर्जित ब्याज कर योग्य है, लेकिन यह केवल तभी स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) के अधीन है, जब बैंक में सभी सावधि जमाओं (नियमित और टैक्स सेवर एफडी दोनों) से कुल ब्याज आय एक वित्तीय वर्ष में 40,000 रुपए (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपए) से अधिक हो। धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए अधिकतम निवेश सीमा एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपए है। आयकर अधिनियम के अनुसार, टैक्स-सेविंग एफडी में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है।
हालांकि, उनके पास ऑटो-रिन्यूअल सुविधा नहीं है। परिपक्वता पर, आपके पास एफडी को किसी अन्य अवधि के लिए फिर से बुक करने या फंड निकालने का विकल्प होता है।

6. मैंने अभी-अभी अपना काम-काजी करियर शुरू किया है। क्या सावधि जमा बचत के लिए अच्छा विकल्प है और इससे क्या विशेष लाभ मिलते हैं?
जवाब: एक नियमित सावधि जमा आपको एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करने की अनुमति देता है।ब्याज आमतौर पर तिमाही या पूर्व निर्धारित समय पर संयोजित होता है और मूलराशिऔर अर्जित ब्याज सावधि जमा की परिपक्वता के बाद आपके लिंक किए गए बचत खाते में जमा कर दिया जाएगा। आप सावधि जमा पर ब्याज का संचयी और गैर-संचयी भुगतान भी चुन सकते हैं और अवधि तय कर सकते हैं।संचयी एफडी ब्याज को संयोजित करते हैं और परिपक्वता पर कुलराशि का भुगतान करते हैं, जबकि गैर-संचयी एफडी मासिक या त्रैमासिक जैसे आवधिक ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं। आप पांच साल की लॉक-इन अवधि के साथ टैक्स-सेविंग सावधि जमा भी बुक कर सकते हैं।

सावधि जमा को सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है क्योंकि वे पूंजी सुरक्षा प्रदान करते हैं। मूलराशि की गारंटी होती है और ब्याज दर निवेश के समय पूर्व निर्धारित होती है,  जिससे आपको परिपक्वता पर मिलने वाले रिटर्न के बारे में स्पष्टता मिलती है। साथ ही, डीआईसीजीसी के दिशा-निर्देशों केअनुसार, बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता को मूलधन और ब्याज राशि दोनों के लिए 5,00,000 रुपए (पांच लाख रुपए) तक का बीमा किया जाता है।बैंक आपके निवेश की अवधि चुनने में भी लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपने वित्तीय लक्ष्यों और नकदी ज़रूरतों के आधार पर अल्पकालिक जमा (कुछ महीने) या दीर्घकालिक जमा (कई साल) का विकल्प चुन सकते हैं।कुछ बैंक आपको अपनी सावधि जमा के बदले ओवरड्राफ्ट/ऋण लेने की अनुमति देते हैं। यह वित्तीय ज़रूरत के समय में फ़ायदेमंद हो सकता है, क्योंकि यह समय से पहले एफडी को तोड़े बिना नकदी का स्रोत प्रदान करता है।यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि ब्याज दरें, अवधि विकल्प और सुविधाएं बैंकों के लिए अलग-अलग हो सकती हैं। इसलिए आपके द्वारा चुने गए बैंक द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले सावधि जमा विकल्पों की शर्तों और नियमों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने की सलाह दी जाती है। इसकेअतिरिक्त, अपने निवेश विकल्पों को अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें।